嘉實基金:夯實養老三大支柱 投資驅動備老享老

2024-06-03 16:04

人口老齡化是全球性的挑戰,在破解養老難題上金融承擔的責任和扮演的角色越來越重要。2023年10月底召開的中央金融工作會議提出金融行業高質量發展要做好“五篇大文章”,其中首提“養老金融”,既體現了養老難題待解的緊迫性,也為公募基金行業高質量發展指明了發力方向。

作為國內養老金投資的專業投資機構之一,嘉實基金一直致力于服務養老保險體系三大支柱建設,未來仍將匯集公司平臺資源,厚植過往經驗與優勢,為各類養老投資需求匹配相應的解決方案,通過落實做好“養老金融”大文章服務養老大局。

發揮金融職能 積極應對老齡化挑戰

在我國,“養老金融”指圍繞社會成員各種養老需求、應對老齡化社會挑戰所進行的金融活動總和,主要包括養老金金融、養老服務金融和養老產業金融。對于公募基金來說,做好受托養老資金的投資管理工作和為投資人匹配相應的養老投資解決方案是服務養老金融的基礎和核心。

目前我國已搭建起包含公共養老金、企業職業養老金和個人養老金在內的“三大支柱”養老金制度框架。第一支柱公共養老金主要是基本養老保險,分為城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險兩類,由政府主導建立,以保障我國居民的基本養老需求。第二支柱職業養老金包含企業年金與職業年金是用人企業或機關事業單位為員工所構建的補充性養老金制度,自2004年5月揚帆起航發展至今剛好20周年。第三支柱包含個人養老金制度和其他個人商業金融養老服務,主要由政府給予稅收優惠政策支持,個人自愿參與,現行官方指定的產品包括養老儲蓄、養老理財、養老基金和養老保險四類。

自2002年獲得首批社?;鹜顿Y管理人資格發展到現在擁有養老金投資管理“全牌照”,嘉實基金在養老金投資管理方面積累了20多年的經驗,成為服務三大支柱養老金投資管理的專業投資機構之一。

第一支柱層面,2002年嘉實基金首批獲得全國社?;鹜顿Y管理人資格,2016年首批獲得基本養老保險基金投資管理人資格。在二十多年的養老投資管理過程中,嘉實基金深刻把握養老資金體量大、投資期限長、既追求當期業績持續穩定、又追求長期業績卓越等資金特點與投資需求,權衡各類資產風險收益,配置匹配養老目標的投資方案,不斷提升投資業績、優化投資布局。

第二支柱層面,自2005年首批獲得企業年金基金投資管理人資格以來,嘉實基金已經為上百家企業提供了企業職業年金管理服務。秉承“資產配置為基石、權益資產為矛、核心固收為盾”的養老金投資理念,嘉實基金會根據客戶的風險偏好、收益目標匹配相應的年金組合配置方案。同時,嘉實建立了科學嚴密的風險管理體系,在各類養老金投資風險控制上堅持以絕對收益為基礎、以相對收益為目標、以嚴格止損為紀律,力爭管好老百姓的“養老錢”。

第三支柱層面,伴隨個人養老制度的完善落地,嘉實基金目前已經有7只養老目標產品納入個人養老金基金名單,差異化的風險收益特征、長短不一的持有期設計能夠滿足不同年齡階段、長短期資金的增值需求。為了做好養老目標基金以及更廣泛的FOF產品的投資管理,嘉實基金專門成立了FOF投資部,人員配置完備,在大類資產配置、權益投資、固收投資、量化策略等方面形成了多背景優勢互補,全面護航個人養老金業務持續健康發展。

在深度參與“三大支柱”養老金投資管理的過程中,養老金管理業務被定位為嘉實的戰略基石性業務。根據客戶對養老規劃的長期性、穩健性、安全性等需求,以及參與養老金相關業務的社會責任,嘉實基金在2020年設立大養老管委會,將社保、企業年金、職業年金等業務進行整合,統一獨立為嘉實大養老板塊,打造以資產配置體系為核心、以類屬資產超額收益能力為導向的養老金投資管理體系,力爭為更廣大客戶群體提供可持續的養老金投資規劃,滿足各類需求差異化的養老金資產配置解決方案。

個人養老大時代 譜寫養老投資新篇章

2022年11月25日個人養老金制度正式發布,個人養老大時代開啟。個人養老金的功能定位和產品特性是養老保障最有潛力的投資補充,也承載著為資本市場增加長期穩定資金的責任和使命。承襲過往成熟的養老金投資經驗、致力于譜寫個人養老投資新篇章,嘉實基金將從以下幾點持續發力。

首先,加強個人養老儲備與投資的宣傳和教育,把養老教育和養老規劃納入日常投教和客戶服務,喚醒更多投資者積極備老享老意識,引導形成對應的“心理賬戶”。

從投資者的視角來看,提高養老繳存、投資意愿的前提是認清養老儲備的必要性和緊迫性,有了積極備老、追求品質養老的意識之后才會向外尋找實踐路徑、最終落實到具體行動,這個過程需要公募基金悉心耐力做好投資者教育和引導。

目前嘉實基金已在公司官網、直銷平臺“理財嘉”、自媒體矩陣、合作渠道等多個平臺上線個人養老投教專區,通過專業可靠、豐富多樣的投教內容,引導年輕人重視養老問題,提升老年人反詐意識。投教工作潤物無聲,但會是嘉實直面投資者堅持投入資源、不斷創新深耕的戰略性方向。此外,嘉實基金還致力于探索將投資顧問應用到養老投資中,推動圍繞個人全生命周期養老金規劃需求分析、資產配置策略、產品優選等方面的研究和應用。

其次、發揮嘉實個人養老解決方案的六大優勢,以全面、穩定、可持續的投研風控綜合實力服務個人養老需求。

整體上,嘉實基金個人養老解決方案沉淀了六大優勢:養老FOF產品管理經驗豐富、投研團隊實力強大、業務體系完善、產品布局廣泛全面、風險管理嚴格、金融科技賦能??紤]到個人養老投資的長期收益需求,兼顧養老穩健性、安全性要求,嘉實建立了嚴格的養老金投資風控管理體系,未來仍將在業務控制流程、組織架構與職責分工、監督制衡與評估機制、應急處置計劃等方面不斷優化和完善,嚴格落實產品事前匹配、投資事中監控、投后分析反饋。

第三、不斷豐富個人養老金產品線,以產品全生命周期管理與創新研究服務為抓手,滿足不同客戶群體的差異化養老金資產配置需求。

作為首批獲得公募FOF和養老目標基金管理資格的公募,嘉實基金目前已有7只產品納入個人養老金基金名單,其中養老目標日期FOF3只,根據未來離退休年限,按5年一個梯度進行布局,全面覆蓋65后-95后客戶群體多樣化的養老投資需求。養老目標風險FOF4只,均以中低風險為主,能進一步滿足養老對穩健性產品的需求。未來,嘉實基金還將研究并推動個人養老金產品體系擴容,不斷豐富養老投資選擇。


養老金融是典型的長期主義賽道,從客戶的養老儲備意識喚醒到提供全生命周期養老投資服務,需要漫長的投入堅持、靈活應變。展望未來,嘉實基金將繼續堅持產品創新和創新研究雙輪驅動,以全生命周期管理和創新研究服務為抓手,滿足不同客戶群體的差異化養老金資產配置需求,力爭為機構和廣大個人投資者提供長期、穩健的養老投資收益,為中國養老保障事業的發展貢獻更多力量。

 

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